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Fintechs ampliam concessão e atingem R$ 35,5 bi em crédito em 2024
O ecossistema brasileiro de fintechs de crédito registrou, em 2024, um volume de R$ 35,5 bilhões em concessões, alta de 68% em relação ao ano anterior, segundo levantamento da PwC Brasil em parceria com a Associação Brasileira de Crédito Digital (ABCD). O resultado reflete a capacidade de adaptação das empresas em um cenário marcado por juros elevados, restrição de liquidez e instabilidade internacional.
O estudo, que analisou 44 participantes, identificou crescimento na base de clientes e diversificação de produtos. Entre pessoas físicas, o número de usuários ultrapassou 67,5 milhões, avanço de 26% frente a 2023, considerando operações no país e no exterior. O crédito para empresas aumentou 67%, com destaque para micro e pequenas, que cresceram 71,7%. Entre companhias com faturamento acima de R$ 300 milhões, cerca de 800 receberam novos financiamentos.
A pesquisa também aponta que a expansão do setor é acompanhada por consolidação estrutural. Um quarto das fintechs tem mais de 300 profissionais, enquanto 13% já superam mil integrantes. A maior parte das empresas usa capital próprio como fonte principal de financiamento, representando 46% do total, à frente de alternativas como linhas bancárias ou emissões no mercado de capitais. Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs) continuam relevantes como instrumento de captação.
Na área de produtos, 52% das empresas investiram no desenvolvimento de novas soluções em 2024, ante 35% na edição anterior. Essa diversificação inclui crédito com garantias e especialização em nichos, como pequenas e médias empresas. A incorporação de garantias nas operações cresceu, alcançando 77% das fintechs, contra 70% em 2023 e 34% em 2021. Consignados e recebíveis lideram entre os tipos aceitos, ambos com 46%, seguidos por aplicações financeiras (29%) e bens ou imóveis.
Esse movimento contribuiu para redução da inadimplência empresarial, que passou de 5,3% para 3,4%. No segmento de pessoas físicas, a taxa permaneceu estável, apesar do risco mais elevado. A utilização de garantias é apontada como fator para a oferta de juros mais competitivos e maior eficiência do mercado.
A tecnologia segue no centro da estratégia. O uso de Inteligência Artificial (IA) avançou: 67% das fintechs desenvolvem ou estudam soluções baseadas nessa tecnologia, mais que o dobro do registrado no ano anterior. Nos próximos dois anos, 55% planejam adotar alguma aplicação de IA, com 44% interessadas em IA generativa e 17% em IA responsiva.
O foco inicial está na automação de processos de back office, visando reduzir custos e aumentar a eficiência operacional. No atendimento ao cliente, há avanços em chatbots e assistentes virtuais, mas o uso da IA generativa no front office ainda é tratado com cautela, devido à necessidade de segurança de dados e conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Entre as tendências de médio prazo, o estudo cita maior adesão ao Pix e ao Open Finance, com 29% e 44% das empresas que ainda não utilizam essas ferramentas planejando integrá-las. O DREX, versão digital do real, ainda é pouco adotado, presente em 2% das operações, mas com 33% demonstrando interesse.
O modelo Credit as a Service (CaaS) ganha espaço como forma de permitir que empresas de outros setores ofereçam produtos financeiros personalizados. Esse avanço foi favorecido por mudanças regulatórias e amplia as possibilidades de inovação no mercado de crédito.
A análise conclui que o setor mantém trajetória de crescimento apoiada em diversificação, tecnologia e estratégias de mitigação de risco, reforçando o papel das fintechs como agentes relevantes no sistema financeiro brasileiro.
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O post Fintechs ampliam concessão e atingem R$ 35,5 bi em crédito em 2024 aparece primeiro em Startupi e foi escrito por Tiago Souza
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